Det å låne bort bilen til en kamerat kan virke som en uskyldig tjeneste.
Men hva skjer når det går galt? Eller…rettere sagt: hva skjer med bilforsikringen og erstatningskravet i ettertid?
En liten kollisjon kan raskt utvikle seg til et økonomisk mareritt – for deg som bileier.
Spørsmålet mange stiller seg i etterkant er:
«Hvem må egentlig ta regningen?»
Lån av bil – hva sier forsikringen?
Det er fullt lovlig å låne bort bilen din til venner eller familie, men forsikringen følger ikke føreren – den følger bilen.
Det betyr at du som forsikringstaker står økonomisk ansvarlig dersom kameraten din krasjer, selv om du ikke satt bak rattet.
Bileier sitter igjen med det endelige ansvaret
En ekspert vi har vært i kontakt med, forklarer at forsikringsselskapene ikke er opptatt av hvem som kjørte, så lenge det kun dreier seg om materielle skader.
Det er bileieren og forsikringstakeren som får konsekvensene. Konsekvensene relaterer seg til både egenandel og potensielt bonustap – som igjen gir høyere premie i årene som følger.
Unntak: Aldersbegrensning i forsikringen
Dersom du har oppgitt at alle førere av bilen er over 23 år for å få lavere premie, kan du i verste fall få redusert erstatning dersom bilen ble kjørt av en yngre venn.
Dette gjelder selv om uhellet i seg selv ville vært dekket.
Her gjelder det å være oppmerksom på detaljene i forsikringsvilkårene – og hvem som faktisk bruker bilen din.
Vennskap på prøve ved bonustap
Uhell skjer – men hvem tar ansvaret? Bør vennen din betale for hele skaden? Bare egenandelen? Eller ingenting?
Den økonomiske belastningen ved et biluhell kan raskt beløpe seg til mange tusenlapper. Og som vår ekspert påpeker, er det ikke uvanlig at nære relasjoner blir satt på prøve i slike situasjoner.
Når regningen kommer og noen skal punge ut 10,000 kroner for en skade på bilen…hvordan ser da vennskapet ut i ettertid? 🙂
Blir pengene betalt?
Tjaaeh…
Hvilken forsikring har du?
Har du kun ansvarsforsikring – den lovpålagte minimumsdekningen – er det ingen hjelp å få til reparasjon av egen bil.
Delkasko gir noe utvidet beskyttelse, men det er først med full kasko du er dekket mot kollisjonsskader.
Billig forsikring? Sjekk vilkårene nøye før du låner ut bilen til en kompis
Har du valgt en billig forsikring, bør du være ekstra bevisst før du overlater bilnøklene til andre.
Nå er det mulig å både få bilforsikring med betalingsanmerkninger – samt sjekke ut hvor mye man må betale i en bilforsikringskalkulator.
Betale selv eller bruke forsikringen?
Du er ikke forpliktet til å bruke forsikringen etter et uhell. I mange tilfeller vil det lønne seg å betale skaden selv – særlig hvis reparasjonen koster mindre enn egenandelen, eller dersom du ønsker å unngå bonustap.
Ifølge vår ekspert tilbyr flere norske forsikringsselskaper kunder sine en såkalt bonuskalkulator.
Den gir en oversikt over hva det koster deg på sikt å bruke forsikringen, og om det i stedet vil lønne seg å dekke utgiftene privat.
Låner du bort bilen din? Dette bør du vite om forsikringen
Det å låne ut bilen til en venn, et familiemedlem – eller via en bildelingsplattform – kan være en god løsning i hverdagen.
Men før du overrekker nøklene, bør du vite hvordan forsikringen din påvirkes. I verste fall kan en uheldig episode føre til økonomiske konsekvenser du ikke hadde forutsett.
Forsikringen følger bilen – ikke føreren
Hovedregelen i norsk bilforsikring er enkel: Forsikringen følger bilen, ikke sjåføren.
Det betyr at dersom du låner bort bilen din til en annen person, og det skjer et uhell, er det fortsatt du som bileier og forsikringstaker som står økonomisk ansvarlig.
Selv om det ikke er du som kjørte bilen, vil du få regningen – i form av egenandel og eventuelt bonustap. For unge bileiere, som ofte har høy forsikringspremie allerede, kan dette få særlig merkbare konsekvenser i flere år fremover.
Ansvar og egenandel: Hva må du dekke selv?
Egenandelen er det beløpet du selv må betale før forsikringen dekker resten av skadeutgiftene. Denne summen varierer, men ved materielle skader ligger den ofte mellom 5000 og 15 000 kroner – og kan være høyere hvis den som kjørte bilen er under aldersgrensen spesifisert i avtalen.
Har du oppgitt at alle førere er over 23 år, og låner bort bilen til en yngre sjåfør uten å informere forsikringsselskapet, kan du få forhøyet egenandel eller avkortning i erstatningen. Det vil si at forsikringsselskapet betaler mindre enn det som ellers ville vært tilfelle.
Utleie via plattformer? Da gjelder egne regler
Mange bileiere vurderer å tjene noen ekstra kroner ved å leie ut bilen via bildelingstjenester som Getaround (tidligere Nabobil). Dette kan virke fristende – men forsikringsmessig er det ikke uproblematisk.
Flere forsikringsselskaper presiserer i vilkårene at ordinær bilforsikring ikke gjelder ved kommersiell utleie gjennom tredjepartsplattformer.
Sjekk derfor forsikringsvilkårene nøye, og vurder om det er behov for å tegne en egen utleieforsikring gjennom plattformen. De fleste tjenester tilbyr nå egne dekningspakker for denne typen bruk, men det forutsetter at bilen er registrert og godkjent for formålet.
Vurder konsekvensene før du låner bort bilen
Forsikringsselskapene gir ikke deg som bileier noe slingringsmonn: Du står ansvarlig uansett. Det betyr at du bør være bevisst på hvem du låner bilen til – og hva forsikringsvilkårene faktisk sier.
Hvis en venn bulker bilen din og ikke kan dekke kostnadene, er det du som må betale egenandelen. I tillegg risikerer du bonustap, som betyr høyere premie i årene fremover.
I noen tilfeller kan det være mer lønnsomt å betale reparasjonen selv enn å bruke forsikringen – særlig hvis skaden er mindre enn eller like over egenandelen.
Derfor bør du ha riktig forsikring når du låner ut bilen til en venn
Det finnes ulike nivåer av bilforsikring – fra ansvarsforsikring (obligatorisk) til delkasko og full kasko.
Sistnevnte gir dekning for uhell og kollisjonsskader, også når det er du eller din venn som har skylden.
Har du kun ansvarsforsikring, må du regne med å dekke reparasjon av egen bil helt på egen hånd, uavhengig av førerens rolle.
Ofte stilte spørsmål
Er bilen forsikret hvis jeg låner den bort til en venn som ikke står oppført i forsikringsavtalen?
Ja, normalt vil bilens forsikring fortsatt gjelde, så lenge utlånet er frivillig og ikke skjer som del av næringsvirksomhet.
Men hvis vennen forårsaker skade, kan egenandelen øke – og det kan påvirke bilens bonus.
Hva skjer hvis den som låner bilen krasjer og har vært påvirket av alkohol eller rusmidler?
Forsikringsselskapet kan avslå erstatning helt eller delvis, selv om det ikke var du som kjørte.
Du risikerer da å måtte dekke skadene selv – både på egen og andres bil – og kan i verste fall få redusert eller oppsagt forsikringen.
Bør jeg melde fra til forsikringsselskapet hvis noen andre skal bruke bilen fast over tid?
Ja. Hvis en annen person skal bruke bilen jevnlig, bør vedkommende registreres som «fast sjåfør» i forsikringsavtalen.
Unnlater du dette og vedkommende krasjer, kan det få konsekvenser for erstatningsoppgjøret – og gi høyere premie eller lavere utbetaling.