Helseforsikring: Få tilbud på beste forsikring (2025)

Helseforsikring gir tilgang til rask medisinsk behandling av høy kvalitet, uten lange ventetider i det offentlige helsevesenet.

Som du kan lese på Helsenorge.no, så kan det hende man må stå forholdsvis lenge i helsekø.

Selv om Norge har et godt helsevesen, kan behandlingskøene være lange, noe som gjør privat helseforsikring til et attraktivt alternativ for mange.

Mange nordmenn er allerede forsikret gjennom arbeidsgiveren sin, og flere yrkesgrupper har særskilt behov for helseforsikring.

Spørsmålet er da:

«Trenger man en ekstra forsikring for å sikre helsen sin i Norge? Og i så fall: hvordan skaffer jeg den beste og billigste forsikringen?»

I denne guiden forklarer vi hvordan helseforsikring fungerer, hva den koster, hva som påvirker prisen, og hvordan du finner den beste løsningen for deg.

---

---

Hva er helseforsikring?

Helseforsikring sikrer rask tilgang til medisinsk behandling i private helseforetak, ofte innen 8 til 20 virkedager.

I motsetning til den offentlige helsetjenesten, der lange ventelister kan føre til forsinkelser i behandlingen, sørger helseforsikringen for at du raskt blir henvist til spesialister, utredning og eventuelle operasjoner.

De fleste helseforsikringer tegnes via arbeidsgiver, så det er viktig å sjekke om du allerede har en slik forsikring før du vurderer å tegne en privat avtale.

Hvis du har en helseforsikring gjennom jobben, kan det likevel være aktuelt å oppgradere dekningen for å sikre enda bedre vilkår.

I tillegg til behandling i Norge gir mange helseforsikringer også muligheten for behandling i utlandet dersom nødvendig behandling ikke er tilgjengelig her hjemme, eller hvis ventetiden er for lang.

Ekstra tjenester inkludert i helseforsikring

Mange helseforsikringer inkluderer flere nyttige tjenester, som blant annet:

• Digitale konsultasjoner med lege eller psykolog: En praktisk løsning for å få rask medisinsk veiledning uten å måtte oppsøke et fysisk behandlingssted.
• Helsetelefon: Tilgang til medisinske råd døgnet rundt.
• Fysioterapi og rehabilitering: Enkelte avtaler inkluderer behandling hos fysioterapeut eller oppfølging etter operasjoner.

---

---

Hvorfor velger stadig flere nordmenn helseforsikring?

Per i dag står rundt 250 000 nordmenn i helsekø, og med en aldrende befolkning forventes køene å øke i fremtiden. Medisinske fremskritt gjør at flere sykdommer kan behandles, men også at flere trenger avansert helsehjelp.

En helseforsikring tar deg ut av den offentlige køen og gir deg behandling i private helseforetak.

I mange tilfeller kan du også velge når og hvor du ønsker å motta behandlingen, noe som gir økt fleksibilitet og bedre tilpasning til din livssituasjon.

Dersom du reiser mye, kan det være lurt å velge en reiseforsikring med utvidet helsedekning, særlig dersom du ofte besøker land uten trygdeavtale med Norge.

Europeiske Reiseforsikring er blant de mest kjente aktørene på dette området og gir tilgang til kvalitetsbehandling ved sykdom eller ulykke i utlandet.

Hva koster helseforsikring? (oppdaterte priser i 2025)

Prisen på helseforsikring varierer avhengig av flere faktorer, som alder, helsehistorikk og forsikringsselskap.

Generelt øker prisen med alderen, og røykere må ofte betale mer for forsikringen.

Gjennomsnittsprisene for helseforsikring ligger omtrent slik:

• 25 år: Ca. 3 000 kroner per år
• 40 år: Ca. 5 500 kroner per år
• 55 år: Over 7 000 kroner per år

Disse prisene er imidlertid kun veiledende, og det er store forskjeller mellom ulike forsikringsselskaper. Dekningsgraden spiller også en viktig rolle, da mer omfattende forsikringer med flere inkluderte tjenester naturligvis vil være dyrere.

Det er derfor viktig å sammenligne vilkår og hva forsikringen faktisk dekker før du velger en avtale. En helseforsikring bør dekke dine behov uten at du betaler for unødvendige tilleggsdekninger.

Andre faktorer som påvirker prisen

Prisen på helseforsikring avhenger av flere faktorer, blant annet:

• Alder: Jo eldre du er, desto høyere blir premien. Etter 70 år øker prisen betraktelig.
• Livsstil: Røykere må ofte betale mer for helseforsikring.
• Helsehistorikk: Underliggende sykdommer kan føre til høyere premie eller begrenset dekning.
• Egenandel: En høyere egenandel gir lavere månedlig kostnad.
• Yrkesorganisasjoner: Mange fagforeninger tilbyr rabatterte helseforsikringer til medlemmene sine.

Hvordan få billigere helseforsikring?

Flere yrkesorganisasjoner har avtaler med forsikringsselskap, noe som gir medlemmene betydelige rabatter. Dersom du er fagorganisert, kan det være lurt å sjekke om din fagforening tilbyr rabattert helseforsikring.

Her er noen av de viktigste avtalene mellom yrkesorganisasjoner og forsikringsselskaper:

• Akademikerne – Tryg og Storebrand
• BFO – If
• Forskerforbundet – Tryg
• KOL – Gjensidige
• Lederne – Storebrand
• NJ – Vertikal Helse
• Politiets Fellesforbund – Storebrand

Dersom du allerede har flere forsikringer, kan det være lønnsomt å samle dem hos ett selskap. Mange forsikringsselskaper gir samlerabatter dersom du har tre eller flere forsikringer hos dem.

Vårt tips – bruk Tjenestetorget

Vi vil naturligvis også anbefale deg å sende inn informasjonen din til en anbudstjeneste. Bruker du en tjeneste som Tjenestetorget, så vil du – etter all sannsynlighet – motta flere ulike forsikringstilbud.

Da kan du velge det tilbudet som du mener selv passer best.

Er helseforsikring verdt det?

Helseforsikring er en investering i raskere behandling og økt trygghet. Hvis du ønsker å unngå lange ventetider og få rask tilgang til spesialister, kan det være en fornuftig løsning.

For dem som er yrkesaktive, kan helseforsikring bidra til å redusere sykefravær og få deg raskere tilbake i jobb etter sykdom eller skade.

For eldre personer eller dem med underliggende helseutfordringer, kan forsikringen være en ekstra sikkerhet for å få tilgang til nødvendig behandling uten å måtte vente i det offentlige helsevesenet.

Viktige begreper innen helseforsikring

Dersom du vurderer å skaffe deg helseforsikring, kan du støte på en rekke nye og ukjente begreper.

Det er viktig å forstå hva disse innebærer, slik at du kan ta et informert valg om hvilken forsikring som passer best for deg.

Behandlingsforsikring og ulykkesforsikring

Begrepene helseforsikring og behandlingsforsikring brukes ofte om hverandre. I hovedsak dekker begge rask tilgang til medisinsk behandling og utredning i private helseforetak.

Dette skiller seg fra en ulykkesforsikring, som i hovedsak gir en engangsutbetaling ved alvorlige ulykker.

Ulykkesforsikring kan dekke visse behandlingsutgifter relatert til skaden, men dekker ikke sykdommer som ikke er forårsaket av en ulykke.

Fritt sykehusvalg

Norske pasienter har rett til å velge hvor de ønsker behandling gjennom ordningen «Fritt sykehusvalg.» Likevel kan ventetidene i det offentlige helsevesenet være lange.

Helseforsikring gir deg ikke bare muligheten til å velge behandlingssted, men sikrer også rask behandlingstid gjennom private helsetjenester.

Helsedirektoratet har også skrevet mer om dette temaet. De kaller artikkelen sin for «Rett til valg av behandlingssted«.

Fysikalsk behandling

De fleste helseforsikringer dekker fysikalsk behandling, som inkluderer fysioterapi, kiropraktikk og manuellterapi.

Behandlinger som akupunktur, naprapati og osteopati regnes ofte som alternativ medisin og er sjelden inkludert i forsikringsavtaler.

Helseerklæring

Når du søker om helseforsikring, må du fylle ut en helseerklæring.

Dette er et skjema med spørsmål om din helse, livsstil og yrke, og det danner grunnlaget for prisen og vilkårene i forsikringen.

Det er avgjørende å være ærlig når du fyller ut helseerklæringen, da feilinformasjon kan føre til avslag på dekning eller økonomiske konsekvenser senere.

Helsetelefon

Mange helseforsikringer inkluderer tilgang til en døgnåpen helsetelefon hvor du kan få medisinske råd fra profesjonelle.

Dette kan være nyttig for å vurdere om du trenger legehjelp, eller om en konsultasjon med en spesialist er nødvendig.

Hvorfor velge helseforsikring?

En av hovedgrunnene til å tegne forsikrin på helsen er å unngå lange ventetider i det offentlige helsevesenet.

Dette var vi også inne på i starten av artikkelen.

Flere forsikringsselskaper tilbyr også ventetidsgaranti for spesifikke behandlinger, noe som gir trygghet og reduserer usikkerhet rundt hvor raskt du kan få hjelp dersom du blir syk eller skadet.

Ikke alle har nødvendigvis behov

Samtidig er det ikke alle som har behov for helseforsikring. Noen behandlinger har korte ventetider i det offentlige, og du kan dermed få god og gratis behandling uten ekstra kostnad.

Helseforsikring er mest nyttig for personer som trenger behandling med lange ventelister, eller for de som ønsker tilgang til spesialister og private sykehus.

For arbeidsgivere kan helseforsikring være en viktig investering. Raskere behandling reduserer sykefravær og bidrar til at ansatte kommer raskere tilbake i jobb.

Nyttig for selvstendig næringsdrivende

Dette er spesielt relevant for selvstendig næringsdrivende, som ikke har sykeforsikringsordninger gjennom en arbeidsgiver.

Personlig driver jeg nemlig et eget firma (som lager nettsider som denne). Da kan det være veldig greit for meg å ha en ekstra forsikring. Jeg får nemlig ikke slike ting dekket av en arbeidstaker (da jeg jobber for meg selv).

Yrker med høy fysisk belastning, som tømrere og håndverkere, kan ha ekstra nytte av helseforsikring for å sikre rask behandling av skader.

Til syvende og sist er det opp til hver enkelt å vurdere om helseforsikring er verdt kostnaden. For mange gir forsikringen en ekstra trygghet, men det er viktig å vurdere kostnader og behov nøye.

Om du ønsker å være ytterligere dekket, så kan du se på noe som heter arbeidsledighetsforsikring. Dette er en forsikring som dekker deg hvis du skulle miste jobben – eller at firmaet ditt skulle gå konkurs.

Hva dekker helseforsikringen?

Helseforsikring dekker i hovedsak behandlinger og operasjoner i private helseforetak, både i Norge og i utlandet.

Vanligvis slipper du å betale egenandel for disse tjenestene vi lister opp nedenfor. Noen forsikringer inkluderer også behandling i andre nordiske land eller utvalgte europeiske land. Men her er det virkelig viktig at du sjekker kontrakten du har mellom deg og forsikringsselskapet.

Liste over helsehjelp som typisk dekkes

Men la oss heller gå inn på de spesifikke tingene som blir dekket. Mange lurer for eksempel på om man kan få tannhelse med på kjøpet. Og…dessverre…ofte vil du ikke bli dekket når du skal fikse tennene dine.

De vanligste dekningsområdene inkluderer:

• Sykehusbehandling og dagkirurgi: Behandlinger som krever sykehusinnleggelse eller kirurgiske inngrep som utføres samme dag.
• Tilgang til legespesialist: Konsultasjon med offentlig godkjente spesialister.
• Kreftbehandling: Noen forsikringsselskaper oppgir dette som en egen dekning, mens andre inkluderer det under sykehusbehandling.
• Billeddiagnostikk: Dekning av MR, CT, røntgen, mammografi og ultralyd for utredning av sykdom eller skader. Ofte kan dette være utrolig dyrt, og da lønner det seg å ha forsikring.
• Medisiner: Enkelte forsikringer dekker medisiner etter operasjon eller behandling i en periode. Men her er det ganske store forskjeller mellom de ulike forsikringsselskapene. Ofte er det sånn at man må dekke medisinene selv.
• Rehabilitering: Dekning av behandling etter operasjoner eller alvorlige skader.
• Reiseutgifter og losji: Reise til sykehus, konsultasjoner, operasjoner og rehabilitering dekkes ofte. Vilkårene varierer mellom forsikringsselskapene.
• Psykologbehandling: De fleste forsikringer inkluderer et visst antall timer med psykolog per år.
• Fysikalsk behandling: Dekning av fysioterapi, manuellterapi og kiropraktikk med en fastsatt grense for antall behandlingstimer.
• Second opinion: Mulighet for en ekstra vurdering fra en spesialist.
• Helsetelefon og online legekonsultasjoner: Tilgang til medisinske råd og veiledning døgnet rundt.

Noen typer behandlinger dekkes ikke av helseforsikring. Dette inkluderer kosmetiske operasjoner, vaksinasjoner, fertilitetsbehandling, kostholdsveiledning, behandling av overvekt og akutte medisinske tilstander som krever umiddelbar hjelp.

Gode råd for å velge riktig helseforsikring

1. Har du egentlig behov for det i det hele tatt?

Norske offentlige helsetjenester holder høy kvalitet, men dersom du ønsker raskere behandlingstid, kan helseforsikring være et godt alternativ.

Husk at Norge i 2021 fikk en pris for å ha verdens beste helsevesen, i følge Medisin.no. Da er det sånn at det offentlige i veldig stor grad klarer å ta vare på alle norske innbyggere.

Selvstendig næringsdrivende og personer med provisjonsbasert lønn kan ha ekstra behov for forsikring, da langvarig sykefravær kan ha stor økonomisk påvirkning.

Dersom du er ansatt, bør du sjekke om helseforsikring allerede er inkludert i dine ansettelsesvilkår. Mange bedrifter tilbyr dette som en del av personalfordelene.

2. Anbudstjenste lønner seg alltid

Pris og vilkår varierer mellom forsikringsselskapene. For å finne den beste forsikringen bør du sammenligne tilbud fra flere aktører.

Les forsikringsvilkårene grundig og sjekk hva som dekkes, slik at du unngår uforutsette kostnader.

Som du helt sikkert har forstått, så benytter vi alltid Tjenestetorget når vi skal finne beste og billigste forsikring.

3. Sjekk muligheter for rabatt – er du allerede kunde hos et annet forsikringsselskap

Røykere betaler ofte mer for helseforsikring. Ved å slutte å røyke kan du ikke bare forbedre helsen din, men også redusere forsikringspremien.

Flere forsikringsselskaper tilbyr rabatter dersom du samler forsikringer hos dem. Hvis du allerede har flere forsikringer, kan det være lønnsomt å samle dem hos én leverandør for å oppnå samlerabatt.

Familierabatter er også tilgjengelige hos enkelte selskaper. Dersom noen i familien allerede har helseforsikring hos et selskap, kan du få en lavere pris ved å tegne forsikring samme sted.

4. Velg riktig forsikringsnivå

Helseforsikringer kommer i ulike prisklasser og dekningsnivåer. En grunnforsikring gir rask tilgang til behandling, mens mer omfattende forsikringer dekker et bredere spekter av tjenester.

Sørg for at forsikringen gir deg den tryggheten du trenger, uten å betale for mer enn nødvendig.

Ved å følge disse rådene kan du finne en helseforsikring som gir deg økonomisk trygghet og rask tilgang til helsetjenester når du trenger det mest.

Helseforsikring: Hva du bør vite (2025)

Denne type forsikring, ofte omtalt som behandlingsforsikring, gir raskere tilgang til medisinsk behandling og reduserer ventetiden i det offentlige helsevesenet.

Mange nordmenn er allerede forsikret gjennom arbeidsgiveren sin, men forsikringen kan også tegnes privat.

I denne artikkelen forklarer vi hva helseforsikring innebærer, hvilke behandlinger som vanligvis dekkes, hvordan du kan få en god avtale, og hvorvidt en slik forsikring er nødvendig for deg.

Hva er helseforsikring, og hva dekker den?

Helseforsikring er en ordning som gir deg prioritert behandling hos private helsetjenester. Forsikringen sørger for at du slipper lange ventelister i det offentlige og kan få raskere tilgang til spesialister og operasjoner.

Dekningen varierer mellom ulike forsikringsselskaper, men inkluderer ofte:

• Fysioterapi og kiropraktikk
• Psykologbehandling
• Bildediagnostikk (MR, CT, røntgen, mammografi)
• Operasjoner og dagkirurgi
• Rehabilitering etter sykdom eller skade
• Dekning av medisiner etter operasjon
• Reisekostnader til og fra behandling

Behandlinger som normalt ikke dekkes

Helseforsikring omfatter ikke alle typer behandlinger. Følgende er vanligvis unntatt fra dekningen:

• Akuttmedisinsk hjelp og øyeblikkelig behandling
• Kosmetiske operasjoner
• Behandling av overvekt og fedme
• Fertilitetsbehandling og svangerskapsrelaterte inngrep
• Vaksinasjoner og forebyggende helsesjekker
• Eksperimentelle behandlinger
• Kostholdsveiledning

Slik bruker du helseforsikringen i praksis

Dersom du blir syk eller skadet, må du først kontakte forsikringsselskapet ditt før du bestiller behandling. Dette kan gjøres via telefon eller et digitalt skjema. Ofte kreves det også en henvisning fra fastlege eller annen helsepersonell.

Forsikringsselskapet vil deretter avtale behandlingstid og koordinere det praktiske med en privat klinikk. Du kan følge opp prosessen og stille spørsmål underveis.

For mange gir det en trygghet å vite at forsikringsselskapet håndterer logistikken, slik at du slipper lange ventelister og usikkerhet knyttet til behandlingstid.

Slik får du den beste helseforsikringen til lavest mulig pris

Mange forsikringsselskaper markedsfører seg med «best i test»-utmerkelser, men disse vurderingene tar sjelden hensyn til individuelle faktorer.

Den beste forsikringen for én person er ikke nødvendigvis den beste for en annen.

For å finne den mest gunstige avtalen bør du:

1. Hente inn tilbud fra minst tre selskaper – Dette gir deg en god indikasjon på prisnivå og vilkår.
2. Sammenligne dekning og vilkår – Ikke bare se på prisen, men også hvilke behandlinger som faktisk dekkes.
3. Bruke anbudstjenester som Tjenestetorget – Her kan du legge inn forespørsel og motta konkurrerende tilbud fra forsikringsselskaper.

Behovet for helseforsikring

Ikke alle trenger helseforsikring, men den kan være svært nyttig for enkelte grupper:

• Selvstendig næringsdrivende: Har ikke arbeidsgiverdekning og mister inntekt ved langvarig sykdom.
• Personer med provisjonsbasert lønn: Sykefravær kan få store økonomiske konsekvenser.
• Yrker med høy fysisk belastning: Tømrere, elektrikere og andre med høy risiko for belastningsskader kan dra stor nytte av rask behandling.

Det er viktig å sjekke om du allerede er dekket gjennom arbeidsgiveren din før du vurderer å tegne en privat forsikring.

Oppsummering

Helseforsikring er et nyttig verktøy for å sikre raskere tilgang til behandling og unngå lange ventetider i det offentlige helsevesenet. Den gir dekning for en rekke behandlinger, men ikke alle typer medisinske inngrep.

For å få den beste avtalen bør du:

• Sammenligne tilbud fra flere forsikringsselskaper
• Vurdere dine behov og se på hvilke behandlinger som dekkes
• Bruke anbudstjenester for å få konkurrerende priser
• Undersøke rabatter gjennom fagforeninger eller arbeidsgiver

Til syvende og sist er det en individuell vurdering om helseforsikring er verdt kostnaden, men for mange gir den økt trygghet og raskere tilgang til nødvendig helsehjelp.

Ofte stilte spørsmål