Bonus bilforsikring – Alt du må vite (2025)

Du har kanskje hørt at du kan få bonus på bilforsikringen din?

Det høres bra ut, ikke sant?

….men vet du egentlig hva det betyr?

I denne guiden skal vi gå gjennom:

• Hvordan bonussystemet fungerer på bilforsikring.
• Hvordan du kan opparbeide deg bonus raskt og effektivt.
• Hvordan systemet kan hjelpe deg med å få billigere bilforsikring.
• Og mye mer! 🙂

La oss bare gå i gang.

---

---

Slik fungerer bonus på bilforsikring (oppdatert i 2025)

Bonusordningen på bilforsikring er et insentivsystem som belønner skadefri kjøring med lavere forsikringspremie.

Enkelt og greit.

Jo lengre du kjører uten skader, desto høyere rabatt får du på forsikringen. Bonusen bygges gradvis opp år for år, og kan gi betydelige besparelser over tid.

Altså: kræsjer du ikke bilen din – og dette vedvarer over flere år – så får du billigere bilforsikring. Denne bonusen får du fordi du er en flink sjåfør. 🙂

Hvordan opparbeider du bonus?

Når du tegner en bilforsikring, starter du vanligvis med en grunnleggende bonusprosent, ofte mellom 25 og 55 prosent, avhengig av forsikringsselskapet og din kjørehistorikk.

For hvert år du kjører skadefritt, øker bonusen din med rundt 10 prosentpoeng frem til du når maksimalt nivå, som hos de fleste selskaper ligger mellom 60 og 80 prosent.

Etter å ha nådd 60 prosent, må du ofte kjøre skadefritt i tre til fem år før du kan oppnå ytterligere bonusøkning. Noen selskaper gir mulighet for å nå 75 eller 80 prosent etter enda flere skadefrie år, mens andre stopper på 75 prosent.

Dersom du ikke fornyer bilforsikringen din, eller avslutter den uten å flytte bonusen til en ny forsikring, vil bonusen vanligvis være gyldig i tre år før den nulles ut.

---

---

Startbonus – en fordel for nye sjåfører

Unge sjåfører møter ofte høyere forsikringspremier fordi de statistisk sett har høyere risiko for ulykker.

Mange forsikringsselskaper tilbyr derfor en startbonus som gir en lavere inngangspris på forsikringen.

Rett og slett fordi vi vet at unge sjåfører er farligst i trafikken (kilde – TV2).

Eksempler fra Tryg og If

For eksempel tilbyr If 70 prosent startbonus til sjåfører som har øvelseskjørt minst 2.000 kilometer med Lappen-appen.

Tryg gir opptil 50 prosent startbonus til unge sjåfører som har vært registrert som brukere av foreldrenes bil uten å ha vært involvert i ulykker.

Høres ikke dette ut som en god deal?

Jobbkjøring KAN gjelde i noen tilfeller

I tillegg kan personer som har brukt firmabil i lengre perioder og har dokumentert skadefri kjøring, få en høyere startbonus ved å fremvise bekreftelse fra arbeidsgiveren.

Men her må du sjekke det juridiske nøye før du konkluderer. Ikke all dokumentasjon fra arbeidsgiver vil gjelde, så du må kontakte forsikringsselskapet først – for å få en indikasjon på om du er innafor.

Hva skjer med bonusen ved skade?

Hvis du blir involvert i en ulykke og må bruke forsikringen din, kan dette føre til et bonustap. Hvor mye bonus du mister, avhenger av forsikringsselskapets regler og skadeomfanget.

Vanligvis faller bonusen med 10 til 30 prosentpoeng ved en skade. Hvis du har 70 prosent bonus og blir involvert i en ulykke, kan du for eksempel bli satt ned til 50 prosent. Hos noen selskaper tar det da ett til to år med skadefri kjøring for å bygge seg opp igjen.

Sjekk om du kan få bonussikring

Det finnes imidlertid bonussikring hos enkelte forsikringsselskaper.

Dette innebærer at du kan beholde bonusnivået ditt selv etter en skade, forutsatt at du har kjørt skadefritt i en viss periode og betaler en ekstra kostnad for bonussikringen.

Jeg vet at Sparebank1 hadde en løsning hvor man kunne beholde poengene etter en skade. Men om dette fortsatt gjelder i 2025, er jeg usikker på.

Overføring av bonus

Bonusen kan i de fleste tilfeller overføres mellom ektefeller eller samboere, så lenge begge er registrert på samme adresse i Folkeregisteret.

Dette kan være en gunstig måte for den ene parten å oppnå høyere bonus hvis den andre allerede har en godt opparbeidet bonusprosent.

Derimot er det ikke mulig å overføre bonus til barn, noe som betyr at unge sjåfører må starte med en egen bonusopptjening når de tegner sin første bilforsikring.

Slik får du billigere bilforsikring med høy bonus

Den enkleste måten å redusere forsikringskostnadene på, er å opparbeide seg høy bonus gjennom skadefri kjøring. I tillegg kan du:

• Sammenligne tilbud fra flere forsikringsselskaper for å sikre deg den beste kombinasjonen av pris og dekning.
• Undersøke om du kan få høyere startbonus basert på tidligere skadefri kjøring, for eksempel med firmabil eller øvelseskjøring.
• Vurdere bonussikring, spesielt hvis du har en høy bonus du ønsker å beskytte.
• Velge en høyere egenandel, noe som kan redusere den månedlige forsikringskostnaden.

Viktige begreper knyttet til bonus og bilforsikring

Dersom du er ny kunde i et forsikringsselskap, eller skal tegne bilforsikring for første gang, kan det være en rekke begreper og uttrykk som virker forvirrende.

For å hjelpe deg med å forstå systemet bedre, går vi her gjennom de viktigste termene du vil møte på.

Forsikringspremie – hva du betaler for forsikringen

En av de vanligste misforståelsene rundt bilforsikring er begrepet forsikringspremie. Mange assosierer ordet «premie» med en belønning eller gevinst, men i denne sammenhengen betyr det simpelthen prisen du betaler for å være forsikret.

Forsikringspremien beregnes basert på en rekke faktorer, inkludert din alder, kjørehistorikk, bilmodell og valg av dekning.

Delkaskopremie – den delen du ikke får bonus på

Dersom du har delkasko eller fullkasko, vil forsikringspremien bestå av to deler: en del som påvirkes av bonusopptjeningen, og en delkaskopremie som ikke gir bonus.

Denne delen av forsikringspremien dekker blant annet tyveri, brann, redning, veihjelp og skader på bilruter. Fordi disse skadene ikke skyldes førerens kjøring, påvirker de heller ikke bonusen.

Eksempelvis vil en bil parkert på en offentlig gate i Oslo ha en høyere delkaskopremie enn en bil som står trygt låst inne i en garasje. Årsaken er at risikoen for tyveri og skade er større for bilen som står på gaten.

Startbonus – en fordel for nye sjåfører

Når du tegner bilforsikring for første gang, starter du sjelden på null i bonus. De fleste forsikringsselskap tilbyr en startbonus som kan variere mellom 20 og 60 prosent.

Denne bonusen gir deg en lavere startpris og bidrar til at forsikringskostnadene ikke blir unødvendig høye for nye bilførere.

Noen selskaper tilbyr høyere startbonus basert på visse kriterier, som for eksempel skadefri bruk av firmabil eller dokumentert øvelseskjøring med Lappen-appen.

Før du tegner forsikring, kan det derfor være lurt å sjekke hvilket selskap som tilbyr den beste startbonusen for din situasjon.

Egenandel – din andel av skadekostnadene

Egenandelen er det beløpet du selv må betale dersom du må benytte forsikringen din etter en skade.

Du kan selv velge størrelsen på egenandelen, men dette vil påvirke forsikringspremien din. En høyere egenandel betyr lavere månedlige kostnader, mens en lavere egenandel vil gi høyere forsikringspremie.

For eksempel kan du velge en egenandel på 6.000 kroner i stedet for 3.000 kroner. Dette vil gjøre forsikringspremien lavere, men innebærer at du må betale mer dersom du trenger å bruke forsikringen.

Samlerabatt – spar penger på flere forsikringer

Hvis du har flere forsikringer, som for eksempel innboforsikring, reiseforsikring og helseforsikring, kan det være lønnsomt å samle alle hos ett forsikringsselskap.

De fleste selskap gir en samlerabatt dersom du har tre eller flere forsikringer i samme selskap. Denne rabatten ligger som regel på mellom 10 og 25 prosent, noe som kan gi betydelige besparelser over tid.

Bonustap ved skade

Bonussystemet er utviklet for å belønne trygg kjøring, men fungerer også motsatt: hvis du er involvert i en skade og må bruke forsikringen, vil bonusen reduseres.

Tidligere var det vanlig at forsikringstakere mistet 30 prosent av sin opptjente bonus ved skade, men i dag mister de fleste kun 10 prosent.

Dersom du for eksempel har en bonus på 50 prosent og blir nødt til å bruke forsikringen, vil bonusen reduseres til 40 prosent i stedet for å øke til 60 prosent, slik den ville gjort ved skadefri kjøring.

Det betyr at du i praksis taper 20 prosentpoeng i bonusutvikling sammenlignet med hva du ellers ville hatt.

Maksimal bonus varierer mellom forsikringsselskapene og ligger ofte på enten 75 eller 80 prosent. Hvis du har hatt maksimal bonus på 75 prosent i mer enn seks år og blir involvert i en skade, vil du ikke miste bonusen, men tidsopptjeningen nullstilles.

Dersom du deretter får en ny skade før du har opparbeidet seks nye år på maksbonus, vil du miste 10 prosent. Har du en maksimal bonus på 80 prosent, mister du alltid 10 prosent ved skade.

Det finnes imidlertid enkelte skader som ikke påvirker bonusen. Tyveri, brann, glasskader, veihjelp, påkjørsel av dyr (som må meldes til politi eller viltnemnd), maskinskader og naturskader regulert av Naturskadeloven, fører normalt ikke til bonustap.

Hvilken bilforsikring bør du velge?

Når du tegner en bilforsikring, må du velge mellom tre hovedtyper: ansvarsforsikring, delkasko og fullkasko.

Ansvarsforsikring

Ansvarsforsikring er lovpålagt og dekker skader du påfører andre personer, kjøretøy eller eiendeler. Denne forsikringen dekker ikke skader på din egen bil, og er derfor mest aktuell for eldre biler med lav markedsverdi.

Delkasko

Delkasko gir utvidet dekning utover ansvarsforsikringen og inkluderer skader forårsaket av tyveri, brann, naturskader, lynnedslag og veihjelp.

Forsikringen dekker imidlertid ikke skader du selv påfører bilen ved for eksempel en kollisjon.

Delkasko anbefales ofte for biler med en verdi mellom 50.000 og 100.000 kroner, der reparasjonskostnadene kan være overkommelige sammenlignet med forsikringskostnadene.

Fullkasko

Fullkasko gir den mest omfattende dekningen, inkludert alle fordelene fra ansvarsforsikring og delkasko, i tillegg til at du får dekket skader du selv er ansvarlig for.

Dette inkluderer kollisjon, utforkjøring, velting, hærverk og andre ytre påkjenninger. Fullkasko anbefales for nyere biler eller biler med en verdi over 100.000 kroner.

Mange forsikringsselskaper tilbyr også utvidet kaskoforsikring, ofte kalt toppkasko eller superkasko.

Disse inkluderer gjerne dekning for maskinskade, feilfylling av drivstoff, skader på glass, lakk og ekstrautstyr.

Hvorfor trenger du bilforsikring?

Bilforsikring er nødvendig av flere grunner, og i noen tilfeller lovpålagt. Alle som eier en bil må ha ansvarsforsikring for å kunne dekke skader bilen påfører andre.

Skader på personer eller eiendeler kan være svært kostbare, og uten ansvarsforsikring risikerer du store økonomiske belastninger.

Valget mellom delkasko og fullkasko avhenger av flere faktorer, inkludert bilens verdi og hvor avhengig du er av bilen i hverdagen.

Dersom du har en bil med lav markedsverdi, kan det være mer lønnsomt å sette av penger til eventuelle reparasjoner i stedet for å betale en høy forsikringspremie. Har du derimot en nyere eller dyrere bil, er fullkasko ofte det tryggeste alternativet.

Gode råd om bonus og bilforsikring

Oppgi riktig kjørelengde

Når du tegner bilforsikring, må du oppgi hvor mange kilometer du forventer å kjøre i løpet av året. Forsikringspremien beregnes ut fra denne informasjonen, og det er derfor viktig at du oppgir et realistisk tall.

Hvis du oppgir en lavere kjørelengde enn du faktisk kjører, risikerer du redusert erstatning ved skade. Hvis du oppgir for høy kjørelengde, betaler du unødvendig mye i forsikringspremie.

Unngå bonustap hvis du kan

Den enkleste måten å unngå bonustap på, er å kjøre skadefritt. Hvis du likevel skulle være uheldig og påføre bilen en skade, kan det i enkelte tilfeller lønne seg å betale reparasjonen selv i stedet for å bruke forsikringen.

Dette gjelder særlig hvis skaden er mindre enn egenandelen eller hvis bonustapet vil føre til høyere fremtidige kostnader enn reparasjonen koster.

Skal du kjøpe bil nummer to?

Dersom du allerede har opparbeidet deg bonus på bilforsikringen din og skal kjøpe en bil til, kan du ofte få en startbonus på 50 prosent på den nye bilen.

De fleste forsikringsselskaper gir denne fordelen, noe som kan spare deg for betydelige kostnader. Det samme gjelder hvis du skal forsikre et annet kjøretøy, som for eksempel en motorsykkel.

Flere selskaper gir deg også muligheten til å flytte bonusen mellom kjøretøyene dine etter behov.

Ved å følge disse rådene kan du redusere forsikringskostnadene dine og sikre deg de beste vilkårene for bilforsikring.

Ofte stilte spørsmål