Bilforsikring med betalingsanmerkning – Vår guide (2025)

Det å ha en bilforsikring er essensielt for alle bileiere i Norge.

Ikke bare fordi det gir økonomisk trygghet, men også fordi ansvarsforsikring er lovpålagt. Du har rett og slett ikke lov å benytte deg av et motorisert kjøretøy på norske veier uten ansvarsforsikring.

…og da er det mange nordmenn som spør seg:

«Hva skjer hvis jeg har bil og trenger en ansvarsforsikring…men har betalingsanmerkninger? Finnes det noen forsikringsselskaper som ønsker å ha meg som kunde?»

Svaret er: tja. Kanskje.

Forsikringsselskapene vurderer imidlertid kundene sine nøye, og dersom du har en betalingsanmerkning, kan du oppleve utfordringer med å få godkjent en forsikring.

I denne artikkelen går vi igjennom:

• Hvilke ulike kjøretøyforsikringer som finnes der ute.
• Hvorfor flere forsikringsselskaper kvier seg med å gi bilforsikring med betalingsanmerkning.

---

---

Hvilken bilforsikring kan du få? (2025)

Uttrykket «bilforsikring» kan deler opp i flere ulike kategorier.

Primært snakker vi om tre hovedkategorier.

Ansvarsforsikring

Ansvarsforsikring er det lovpålagte minimumet for alle bilister i Norge.

Denne forsikringen dekker skader du påfører andre personer, kjøretøy eller eiendom, men dekker ikke skade på din egen bil.

Uansett økonomisk situasjon har du krav på denne forsikringen, og forsikringsselskapene kan ikke nekte deg den, selv om du har betalingsanmerkning.

Delkasko

Delkasko gir et bredere sikkerhetsnett enn ansvarsforsikring og dekker blant annet skader fra brann, tyveri, innbrudd, glasskader og veihjelp.

Men den dekker fremdeles ikke kollisjonsskader på din egen bil.

Kasko (…og superkasko)

Kasko og superkasko er de mest omfattende forsikringene, og gir dekning for skader på din egen bil, inkludert kollisjonsskader.

Superkasko gir i tillegg fordeler som leiebil og dekning av motorhavari.

Disse forsikringene er derimot vanskeligere å få for personer med betalingsanmerkning, siden de innebærer større økonomisk risiko for forsikringsselskapet.

---

---

Kan du få bilforsikring med betalingsanmerkning?

Forsikringsselskapene vurderer alltid kundens betalingshistorikk før de tilbyr forsikring. Dersom du har en betalingsanmerkning, vil mange selskaper avvise søknaden din, spesielt for delkasko, kasko eller superkasko.

Årsaken er at en betalingsanmerkning indikerer en forhøyet risiko for manglende betalinger, noe selskapene ønsker å unngå.

Tre (realistiske) muligheter

Likevel finnes det muligheter. Noen forsikringsselskaper er villige til å tilby forsikring til personer med betalingsanmerkning, men ofte på strengere vilkår.

Dette kan inkludere:

• Høyere forskuddsbetaling: I stedet for månedlige innbetalinger, kan du bli bedt om å betale forsikringen for hele året på forskudd. Da minimerer du naturligvis risikoen hos forsikringsselskapet. Og tro meg: det setter de stor pris på!
  
  
• Høyere egenandel: Dersom du får en forsikring, kan du måtte betale en høyere egenandel ved skade. Dette er en annen måte å minimere risiko på hos forsikringsselskapet. Samtidig vil det være flere som stiller seg spørsmålet: «Hvis denne kunden allerede har betalingsanmerkning – hvordan skal vedkommende da kunne betale en (høy) egenandel ved skade?
  
  
• Kun ansvarsforsikring: Mange selskaper vil kun tilby den lovpålagte ansvarsforsikringen, men nekte deg delkasko eller kasko.

Hvordan kan du sikre deg bilforsikring?

Dersom du har en betalingsanmerkning og trenger bilforsikring, er det noen tiltak du kan gjøre for å øke sjansene for å få en avtale:

1. Undersøk hvilke selskaper som tilbyr forsikring til personer med betalingsanmerkning. Noen aktører spesialiserer seg på høy-risikokunder og kan ha løsninger for deg. Akkurat hvilke aktører dette gjelder, tør ikke vi i Forsikringsduden å si noe om nå i 2025. For dette endrer seg hele tiden. Men om du legger inn en søknad via en anbudstjeneste (som Tjenestetorget), så er det stor sannsynlighet for at en av disse selskapene vil kontakte deg med et tilbud.
   
   
2. Vær forberedt på å betale et større beløp på forskudd. Dette kan være den eneste måten å få forsikringen godkjent på. La oss være ærlige. Om du prøver å skaffe bilforsikring med betalingsanmerkning, så har du begrensede muligheter. Og mulighetene er også ganske dyre. Da må du kompensere med å betale på forskudd.
   
   
3. Forbedre kredittverdigheten din. Hvis du klarer å fjerne betalingsanmerkningen, vil forsikringsselskapene bli langt mer villige til å tilby deg gunstige avtaler. Det finnes måter å sjekke sin kredittvedighet på. Slike «sjekk din kredittscore»-firmaer gir ofte råd og tips til hva du kan gjøre for å forbedre din private økonomi.
   
   
4. Be om et møte med forsikringsselskapet. Noen ganger kan det hjelpe å forklare situasjonen din og vise at du har stabil inntekt og betalingsvilje. Det koster deg lite å plukke opp telefonen. Har du fått et avslag på bilforsikring med betalingsanmerkning, så kan du fint begynne en ringerunde.
   
   
5. Sammenlign tilbud fra flere selskaper. Noen selskaper kan ha bedre vilkår enn andre for personer med betalingsanmerkning. Benytt alltid en anbudstjeneste som Tjenestetorget når du skal ha beste og billigste forsikring.

---

---

Er det verdt å skaffe bilforsikring med betalingsanmerkning?

Bilforsikring er en nødvendig utgift for enhver bileier, men med betalingsanmerkning kan det bli betydelig dyrere eller mer utfordrende å skaffe.

Ansvarsforsikring kan ingen nekte deg, men for mer omfattende dekning bør du forvente høyere kostnader og strengere betingelser.

Start med en forbedring av din privatøkonomiske situasjon

Dersom du har mulighet til å nedbetale gjelden og få fjernet betalingsanmerkningen, vil dette være den beste løsningen på sikt. Ikke bare vil du få lettere tilgang til forsikring, men du vil også kunne få bedre vilkår og lavere priser.

Hvis det ikke er mulig å fjerne betalingsanmerkningen umiddelbart, er det lurt å se etter selskaper som er villige til å samarbeide og tilby løsninger tilpasset din situasjon.

Slik sjekker du om du har betalingsanmerkning (guide i mars 2025)

En betalingsanmerkning kan skape utfordringer når du søker om bilforsikring, lån eller andre økonomiske tjenester.

Derfor er det viktig å vite hvordan du enkelt kan sjekke om du har en slik anmerkning og hva du kan gjøre for å håndtere den.

Sjekk med kredittopplysningsbyråer

Den enkleste måten å sjekke om du har en betalingsanmerkning, er å kontakte et kredittopplysningsbyrå. I Norge finnes det flere slike aktører, inkludert Experian, Bisnode, Creditsafe og Evry. Disse selskapene registrerer betalingshistorikken din og gir deg innsyn i eventuelle anmerkninger.

Hvor ofte kan du kredittsjekke deg?

Du kan be om en gratis kredittvurdering én gang i året gjennom disse selskapene.

Dette gir deg full oversikt over betalingsanmerkninger, samt andre økonomiske opplysninger som påvirker din kredittscore.

Sjekk i Gjeldsregisteret

I tillegg til kredittopplysningsbyråene kan du sjekke betalingsanmerkninger i Gjeldsregisteret. Dette er et offentlig register der du kan logge inn med BankID for å se din økonomiske status, inkludert eventuelle registrerte betalingsanmerkninger.

Gjeldsregisteret viser også en detaljert oversikt over din eksisterende gjeld, som for eksempel kredittkortgjeld og forbrukslån. Det er en nyttig tjeneste for de som ønsker å få bedre kontroll på privatøkonomien.

Kan betalingsanmerkninger fjernes raskt og effektivt?

En betalingsanmerkning slettes automatisk etter fire år, uavhengig av om gjelden er betalt eller ikke. Dette betyr at selv om du gjør opp kravet kort tid etter at anmerkningen er registrert, vil den fortsatt forbli i systemet frem til denne perioden har utløpt.

Den beste måten å fjerne en betalingsanmerkning på er likevel å betale kravet i sin helhet. Når kreditor bekrefter at gjelden er innfridd, skal betalingsanmerkningen slettes umiddelbart fra systemet. I noen tilfeller kan det likevel ta noen uker før dette blir oppdatert hos kredittopplysningsbyråene.

Billig bilforsikring med betalingsanmerkning – er det en mulighet?

Dersom du har betalingsanmerkning, kan det være utfordrende å finne rimelig bilforsikring.

Mange forsikringsselskaper er skeptiske til å forsikre personer med anmerkninger, siden dette signaliserer økt risiko for manglende betaling. Likevel finnes det muligheter for å sikre seg en forsikring til en overkommelig pris.

Velg en bil som gir lavere forsikringskostnader

For å holde kostnadene nede bør du velge en bilmodell med lav forsikringspremie. Forsikringsselskaper vurderer blant annet hestekrefter, alder på bilen, kjørelengde og sikkerhetsnivå når de beregner pris.

Dyre og kraftige biler koster mer å forsikre, mens en rimelig og sikker bil kan gi lavere premie.

Samle bonuspoeng

Har du mulighet til å opparbeide deg bonuspoeng i forsikringsselskapet, kan du få en bedre pris.

Bonusen øker for hvert skadefrie år du kjører, og kan gi betydelige rabatter over tid.

Velg riktig type forsikring

Dersom bilen din har en lav markedsverdi (under 15,000 kroner), kan ansvarsforsikring være det mest økonomiske valget. Dette er den billigste forsikringen, men den dekker kun skader på andres kjøretøy og eiendom, ikke din egen bil.

For biler av høyere verdi kan delkasko eller kasko være bedre valg. Delkasko dekker brann, tyveri og glasskader, men ikke kollisjonsskader på egen bil. Kasko gir full dekning, men har høyere premie.

Om du trenger å BYTTE forsikring, så kan du lese vår artikkel om dette.

Dog vil vi gjøre oppmerksom på at du ikke er i en god posisjon hvis du allerede har bilforsikring med betalingsanmerkning. Du skal være veldig forsiktig med å søke hos andre selskaper i en slik posisjon.

Finn bilforsikring i dag

Dersom du har betalingsanmerkning, kan prosessen med å finne bilforsikring være frustrerende.

Mange selskaper krever forskjellige former for forhåndsbetaling, noe som kan være vanskelig for mange med økonomiske utfordringer.

Den beste strategien er å:

1. Sjekke hvilke forsikringsselskaper som aksepterer kunder med betalingsanmerkning.
2. Forhandle om betalingsbetingelser. Noen selskaper kan godta en høyere forskuddsbetaling i bytte mot en forsikring.
3. Sørge for å fjerne betalingsanmerkningen. Hvis du klarer å nedbetale gjelden, vil du ha langt bedre muligheter for å få en rimeligere forsikring.

Ansvarsforsikring er du lovpålagt å ha, og denne kan ingen forsikringsselskaper nekte deg. Men dersom du ønsker en mer omfattende dekning, må du kanskje vente til anmerkningen er slettet før du får gunstige vilkår.

Det å rydde opp i økonomien kan ta tid, men det vil gjøre det enklere å få bilforsikring til en fornuftig pris. Inntil betalingsanmerkningen er borte, bør du vurdere om du virkelig trenger en dyrere bil – eller om det er bedre å vente og spare opp til en sikrere økonomisk situasjon.

Steg-for-steg: skaffe bilforsikring med betalingsanmerkning

Mange antar at en betalingsanmerkning gjør det umulig å få bilforsikring, men dette stemmer ikke helt. Her er noen steg som kan øke sjansene dine for å få forsikring til en akseptabel pris:

1. Spar opp penger til forskuddsbetaling
   Mange forsikringsselskaper krever at kunder med betalingsanmerkning betaler forsikringen for en lengre periode på forhånd – ofte for seks eller tolv måneder. Det å ha penger tilgjengelig for dette kan gi deg flere valgmuligheter.
   
   
2. Sjekk kredittopplysningene dine
   Før du søker om bilforsikring, bør du sjekke din egen økonomiske status. Du kan få innsyn i eventuelle betalingsanmerkninger via kredittopplysningsbyråer som Experian, Bisnode eller Creditsafe.
   
   
3. Betal ned gjeld og fjern anmerkningen
   Dersom du har mulighet til å betale ned gjelden, bør dette prioriteres. Når kravet er gjort opp, kan kreditor be om at anmerkningen slettes umiddelbart. Dette øker sjansene dine for å få bedre forsikringsvilkår.
   
   
4. Se etter spesialiserte forsikringer
   Noen forsikringsselskaper tilbyr egne forsikringsløsninger for personer med betalingsanmerkninger. Disse kan ha høyere premier eller strengere vilkår, men gir deg fortsatt muligheten til å være forsikret.
   
   
5. Snakk direkte med forsikringsselskapet
   I noen tilfeller kan det være lurt å ta direkte kontakt med forsikringsselskapet og forklare situasjonen din. Vær ærlig om økonomien din, og spør om muligheter for tilpassede avtaler.
   
   
6. Velg en høyere egenandel
   Ved å godta en høyere egenandel kan du redusere forsikringspremien, noe som kan gjøre forsikringen mer tilgjengelig selv om du har betalingsanmerkning.

Hvordan fjerne betalingsanmerkningen?

Det å kvitte seg med en betalingsanmerkning er viktig for å få bedre økonomiske muligheter. Her er noen steg du kan følge for å fjerne den så raskt som mulig:

• Sjekk gjeldsregisteret
  Logg inn på gjeldsregisteret med BankID for å få full oversikt over utestående gjeld og eventuelle betalingsanmerkninger.
• Betal gjelden
  Om mulig, betal gjelden i sin helhet. Dette vil gjøre at kreditor kan rapportere inn at kravet er oppgjort, slik at anmerkningen kan fjernes.
• Forhandle med kreditor
  Hvis du ikke kan betale hele beløpet umiddelbart, ta kontakt med kreditor for å sette opp en betalingsplan. Noen kreditorer kan være villige til å fjerne anmerkningen tidligere dersom de ser at du aktivt jobber med å betale ned gjelden.
• Be om sletting av anmerkningen
  Når gjelden er innfridd, kan du be kreditor sende melding til kredittopplysningsbyråene om å fjerne anmerkningen. I de fleste tilfeller skjer dette automatisk, men det kan være lurt å følge opp saken.
• Hold økonomien stabil
  For å unngå nye betalingsanmerkninger bør du sørge for å betale regninger i tide og unngå nye lån eller kredittkortgjeld du ikke kan håndtere.

Avslutning: Veien til bilforsikring og økonomisk trygghet

Dersom du har betalingsanmerkninger og trenger bilforsikring, finnes det løsninger. Ansvarsforsikring er lovpålagt og kan ikke nektes, selv om du har økonomiske utfordringer. Om du ønsker mer omfattende dekning, kan det kreve forskuddsbetaling eller høyere egenandel, men det finnes alltid muligheter.

For å forbedre din økonomiske situasjon kan det være lurt å velge en rimelig bil med lav forsikringspremie og jobbe for å opparbeide bonuspoeng hos forsikringsselskapet. Dette kan bidra til å redusere forsikringskostnadene over tid.

Dersom økonomiske utfordringer gjør det vanskelig å betale ned gjeld, kan det være nyttig å søke råd hos aktører som Uno Finans eller lignende tjenester, som kan hjelpe deg med å få kontroll over økonomien. Betalingsanmerkninger slettes automatisk etter fire år, men jo raskere du klarer å rydde opp i gjelden, desto bedre forsikringsvilkår vil du få.

Unngå å kjøpe kostbare kjøretøy før økonomien er stabilisert. En moderat priset bil med lav forsikringskostnad kan være et bedre valg enn å måtte ta opp nye lån for å dekke utgiftene.

Selv med økonomiske utfordringer har du rett til grunnleggende forsikring, og dette sikrer at du alltid er beskyttet på veien. Ved å ta smarte valg i dag, legger du grunnlaget for en bedre økonomisk fremtid.

Ofte stilte spørsmål